Nutzen Sie die Vorteile der Forfaitierung und minimieren Sie Risiken im Exportgeschäft
Forfaitierung ist ein seit vielen Jahren beliebtes Instrument, um die Risiken einer Finanzierung zu minimieren. Sie stellt eine besondere Form des Factorings dar, bei der ein Unternehmen eine Forderung an einen neuen Gläubiger (z. B. eine Bank) verkauft.
Üblicherweise wird die Forfaitierung bei Exportgeschäften eingesetzt, so dass sie eine Form der Exportfinanzierung darstellt. Das exportierende Unternehmen gewinnt durch den Verkauf seiner Forderungen an Liquidität. Seit einigen Jahren wird die Forfaitierung allerdings zunehmend auch für die Refinanzierung von Leasinggesellschaften eingesetzt.
Risiko im Exportgeschäft senken
Das Besondere an der Forfaitierung besteht darin, dass der neue Gläubiger (der Forfaiteur) gegenüber dem Verkäufer der Forderung (dem Forfaitisten) im Fall eines Forderungsausfalls kein Rückgriffsrecht hat (so genannte „Echte Forfaitierung“). Der Begriff Forfaitierung stammt ursprünglich aus dem Französischen und geht auf den Ausdruck „à forfait“ zurück, der im Deutschen etwa mit „im Ganzen“ oder „vollständig“ zu übersetzen ist. Der Finanzdienstleister, der die Forderung des Exporteurs aufkauft, übernimmt also die Forderung im Ganzen.
Es handelt sich demnach im klassischen Sinne um ein Wechselgeschäft, dessen Ursprung auf den Weizenhandel zurückgeht. Zusätzlich zum Ausfallrisiko übernimmt der Finanzdienstleister als Käufer der Forderungen weitere Risiken und Funktionen. Dazu zählen z. B. Wechselkursrisiken oder auch politische Risiken. Überwiegend handelt es sich bei der Forfaitierung um Forderungen und Verträge mit Laufzeiten von mehreren Jahren. In der Regel geht es dabei um größere Volumina.
Vorteile der Forfaitierung
Forderungsausfälle können Unternehmen in allen Branchen treffen und im schlimmsten Fall die Existenz gefährden. Die Forfaitierung kann das Unternehmen schützen und die Sicherheit bei risikobeladenen Exportgeschäften erhöhen. Zusammengefasst bietet die Forfaitierung Unternehmen die folgenden Vorteile:
- Risikominimierung
Ausschaltung von Ausfallrisiken und gleichzeitige Senkung des Gesamtunternehmensrisikos. - Optimierter Cashflow
Erhöhung der Liquidität, so dass das Unternehmen notwendige Investitionen tätigen kann, ohne weitere Kredite zur Finanzierung aufnehmen zu müssen. - Liquidität
Möglichkeit, Kunden ein längeres Zahlungsziel einzuräumen, ohne einen Liquiditätsengpass fürchten zu müssen.
- Verbesserung des Ratings
Verbesserte Eigenkapitalquote und Bonität durch Bilanzverkürzungseffekt. - Wettbewerbsvorteil
Die Gewährung verlängerter Zahlungsziele generiert einen zusätzlichen Wettbewerbsvorteil.
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Forfaitierung & Factoring: Die Unterschiede
Factoring kommt meist bei mittleren Kapitalbeträgen zum Einsatz, Forfaitierung üblicherweise bei nur bei kapitalintensiven Geschäften.
Factoring betrifft in der Regel Geschäfte von eher kurzfristiger Natur (Tage oder Wochen), bei der Forfaitierung geht es meist um langfristige Geschäfte mit Laufzeiten von bis zu mehreren Jahren.
Die Verträge beim Factoring umfassen oftmals eine ganze Reihe von Geschäftsfällen, während die Forfaitierung im Regelfall nur einen konkreten, bereits existenten Geschäftsfall abdeckt. Teilweise geht es beim Factoring sogar um Geschäfte die noch in der Zukunft liegen, also noch gar nicht genau bekannt sind.
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Die Auswahl der richtigen Parameter einer Forfaitierung und die Suche nach dem passenden Forfaitierungs-Partner sind eine zeitraubende Angelegenheit. Forfaitierungs-Verträge sind sehr individuell gestaltet – ebenso wie die Verträge zwischen Ihnen als Exporteur und dem einführenden Importeur. Auch die Bepreisung für eine Forfaitierung ist individuell und abhängig vom jeweiligen konkreten Geschäft.
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