Nutzen Sie die Vorteile der Forfaitierung und minimieren Sie Risiken im Exportgeschäft

Forfaitierung ist ein seit vielen Jahren beliebtes Instrument, um die Risiken einer Finanzierung zu minimieren. Sie stellt eine besondere Form des Factorings dar, bei der ein Unternehmen eine Forderung an einen neuen Gläubiger (z. B. eine Bank) verkauft.

Üblicherweise wird die Forfaitierung bei Exportgeschäften eingesetzt, so dass sie eine Form der Exportfinanzierung darstellt. Das exportierende Unternehmen gewinnt durch den Verkauf seiner Forderungen an Liquidität. Seit einigen Jahren wird die Forfaitierung allerdings zunehmend auch für die Refinanzierung von Leasinggesellschaften eingesetzt.

Risiko im Exportgeschäft senken

Das Besondere an der Forfaitierung besteht darin, dass der neue Gläubiger (der Forfaiteur) gegenüber dem Verkäufer der Forderung (dem Forfaitisten) im Fall eines Forder­ungs­aus­falls kein Rück­griffs­recht hat (so genannte „Echte Forfaitierung“). Der Begriff For­fai­tie­rung stammt ursprüng­lich aus dem Französischen und geht auf den Ausdruck „à forfait“ zurück, der im Deutschen etwa mit „im Ganzen“ oder „vollständig“ zu übersetzen ist. Der Finanz­dienst­leister, der die Forderung des Exporteurs aufkauft, übernimmt also die Forderung im Ganzen.

Es handelt sich demnach im klassischen Sinne um ein Wechsel­geschäft, dessen Ursprung auf den Weizen­handel zurückgeht. Zusätzlich zum Ausfall­risiko übernimmt der Finanz­dienst­leister als Käufer der Forderungen weitere Risiken und Funktionen. Dazu zählen z. B. Wechsel­kurs­risiken oder auch politische Risiken. Überwiegend handelt es sich bei der For­fai­tie­rung um Forder­ungen und Verträge mit Lauf­zeiten von mehreren Jahren. In der Regel geht es dabei um größere Volumina.

Vorteile der Forfaitierung

Forderungsausfälle können Unternehmen in allen Branchen treffen und im schlimmsten Fall die Existenz gefährden. Die Forfaitierung kann das Unternehmen schützen und die Sicherheit bei risikobeladenen Exportgeschäften erhöhen. Zusammengefasst bietet die Forfaitierung Unternehmen die folgenden Vorteile:

  • Risikominimierung
    Ausschaltung von Ausfallrisiken und gleichzeitige Senkung des Gesamtunternehmensrisikos.
  • Optimierter Cashflow
    Erhöhung der Liquidität, so dass das Unternehmen notwendige Investitionen tätigen kann, ohne weitere Kredite zur Finanzierung aufnehmen zu müssen.
  • Liquidität
    Möglichkeit, Kunden ein längeres Zahlungsziel einzuräumen, ohne einen Liquiditätsengpass fürchten zu müssen.
  • Verbesserung des Ratings
    Verbesserte Eigenkapitalquote und Bonität durch Bilanzverkürzungseffekt.
  • Wettbewerbsvorteil
    Die Gewährung verlängerter Zahlungsziele generiert einen zusätzlichen Wettbewerbsvorteil.

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Forfaitierung & Factoring: Die Unterschiede

Factoring kommt meist bei mittleren Kapitalbeträgen zum Einsatz, Forfaitierung üblicherweise bei nur bei kapitalintensiven Geschäften.

Factoring betrifft in der Regel Geschäfte von eher kurzfristiger Natur (Tage oder Wochen), bei der Forfaitierung geht es meist um langfristige Geschäfte mit Laufzeiten von bis zu mehreren Jahren.

Die Verträge beim Factoring umfassen oftmals eine ganze Reihe von Geschäftsfällen, während die Forfaitierung im Regelfall nur einen konkreten, bereits existenten Geschäftsfall abdeckt. Teilweise geht es beim Factoring sogar um Geschäfte die noch in der Zukunft liegen, also noch gar nicht genau bekannt sind.

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Die Auswahl der richtigen Parameter einer Forfaitierung und die Suche nach dem passenden Forfaitierungs-Partner sind eine zeitraubende Angelegenheit. Forfaitierungs-Verträge sind sehr individuell gestaltet – ebenso wie die Verträge zwischen Ihnen als Exporteur und dem einführenden Importeur. Auch die Bepreisung für eine Forfaitierung ist individuell und abhängig vom jeweiligen konkreten Geschäft.

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