Finden Sie Ihren passenden Geschäftskredit
Auf der Suche nach einem geeigneten Geschäftskredit werden Sie sich einer Vielzahl von Darlehensangeboten gegenübersehen. Im Grunde ist es auf eigene Faust heutzutage gar nicht mehr möglich, aus weit über 500 Angeboten das individuell beste zu finden.
Falls Sie es doch versuchen sollten, wird dies mit einem erheblichen Zeit- und Arbeitsaufwand verbunden sein, der allerdings so nicht sein muss. Es gibt zwar zahlreiche Kreditvergleiche und vor allem reine Kreditrechner im Internet, aber viele Kunden bemängeln hier die Individualität, die jedoch gerade bei Geschäftskrediten wichtig ist. Eine deutlich bessere Alternative ist es daher, das Angebot und den Service von COMPEON in Anspruch zu nehmen. Auf COMPEON erhalten Sie nämlich individuelle Angebote von rund 300 namhaften Finanzpartnern, selbstverständlich auch in der Rubrik Geschäftskredit. Natürlich werden Ihnen nicht alle mehr als 200 existierenden Angebote unterbreitet, sondern nur diejenigen, die optimal zu Ihrem Finanzierungswunsch passen. Auf diese Weise bekommen Sie mit einem sehr geringen Aufwand auf Ihre Finanzierungswünsche maßgeschneidert zugeschnittene Angebote und werden auf diesem Weg schnell den optimal passenden Geschäftskredit finden.
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Der Geschäftskredit - für manche Unternehmen lebenswichtig
Während die Kreditinstitute zahlreiche Darlehensarten für Privatpersonen anbieten, gibt es auf der anderen Seite ebenfalls Kredite, die sich an Geschäftskunden richten. Diese Darlehen, die als Firmenkredit, Unternehmenskredit oder auch als Geschäftskredit bezeichnet werden, werden seitens der Banken an Geschäftskunden vergeben.
Für manche Unternehmen und Selbstständige sind derartige Geschäftskredite sogar überlebenswichtig, wenn beispielsweise dringend notwendige Investitionen vorgenommen oder Ausgaben finanziert werden müssen.
Welche Eigenschaften beinhaltet der Geschäftskredit?
Wie der Name bereits vermuten lässt, dient ein Geschäftskredit dazu, Ausgaben zu finanzieren, die im Rahmen einer Geschäftstätigkeit anfallen. Dies ist auch ein wesentlicher Unterschied zum Konsumentenkredit, den Banken an Privatpersonen vergeben, damit insbesondere Konsumausgaben finanziert werden können. Ein Firmenkredit richtet sich stattdessen insbesondere an die folgenden Kreditsuchenden:
- Unternehmen
- Selbstständige
- Freiberufler
- Sonstige Geschäftskunden
Eine wesentliche Eigenschaft besteht beim Geschäftskredit darin, dass mit dem Geld zum Beispiel Investitionen in neue Waren oder eine Büroausstattung, Betriebsmittel und Wareneinkäufe finanziert werden können. Aus diesem Grund sind Geschäftskredite für manche Unternehmen und Selbstständige überlebensnotwendig, da sonst keine für die Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebes dringend erforderlichen Ausgaben erfolgen könnten.
In welchen Varianten wird der Geschäftskredit angeboten?
Die Banken bieten Geschäftskredite heutzutage in unterschiedlichen Varianten an, die sich speziell nach den Zielen und Vorhaben der Kunden sowie nach dem Finanzierungszweck richten. Zu Beginn einer selbstständigen oder unternehmerischen Tätigkeit besteht der Geschäftskredit häufig noch aus einem Kontokorrentkredit, also aus einer eingeräumten Überziehungslinie auf dem Geschäftskonto. Neben klassischen Ratenkrediten, die ebenfalls als Geschäftskredit dienen können, sind es unter anderem noch spezielle Firmenkredit-Varianten, die von den Banken zur Verfügung gestellt werden, wie zum Beispiel:
- Baukredite
- Investitionskredite
- Akkreditivkredite
- Betriebsmittelkredite
- Saisonkredite
Voraussetzungen für einen Geschäftskredit
Wer einen Geschäftskredit aufnehmen möchte, der muss natürlich einige Voraussetzungen erfüllen. Dies gilt sowohl für Unternehmen als auch für Selbstständige, die nicht selten in Eigenregie und ohne Mitarbeiter tätig sind. Banken und andere Kreditgeber haben auf jeden Fall die Verpflichtung, neben der Kreditfähigkeit auch die Bonität des Darlehenssuchenden zu prüfen, damit die Ausfallwahrscheinlichkeit für das verliehene Geld möglichst gering ist.
Daher gibt es am Markt im Prinzip keine seriöse Bank und auch keinen anderen seriösen Finanzdienstleister, der Geschäftskredite ohne eine vorherige Prüfung der Kreditwürdigkeit vornimmt. Im Hinblick auf die Voraussetzungen ist etwas zu differenzieren, ob es sich um ein Unternehmen (mit mehreren Mitarbeitern) oder um einen Solo-Selbstständigen handelt. Bei Unternehmen ist es so, dass die Kreditwürdigkeit zwingende Voraussetzung für den Erhalt eines Geschäftskredites ist und die Kreditinstitute in dem Zusammenhang vor allen Dingen die folgenden Unterlagen zur Prüfung der Bonität einsehen möchten:
- Bilanzen (meistens der letzten drei Jahre)
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Investitionsplanung
- Unterjährige Geschäftsberichte (optional)
Darüber hinaus analysiert die Bank in aller Regel verschiedene Kennzahlen des Unternehmens, die etwas über die Kreditwürdigkeit aussagen können. Dazu zählen beispielsweise die Umsatzrentabilität oder auch die Eigenkapitalquote.
Bei Solo-Selbstständigen und relativ kleinen Unternehmen wird die Kreditwürdigkeit als grundlegende Voraussetzung für den Geschäftskredit natürlich ebenfalls geprüft. Teilweise spielen hier allerdings etwas andere Dokumente und Fakten eine Rolle, wie zum Beispiel:
- Einkommensteuererklärung
- Kontounterlagen
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Nachweis über aktuelle Auftragslage
- Schufa-Auskunft
- Sicherheiten
Bei Solo-Selbstständigen lassen sich die Kreditgeber zudem häufig eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung bzw. eine Einnahmen-Überschussrechnung vorlegen, um beurteilen zu können, ob Monat für Monat auch genügend freies Kapital vorhanden ist, um die Kreditraten zu zahlen.
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Wie findet die Vergabe eines Firmenkredites statt?
Falls Sie als Selbstständiger oder Unternehmer einen Geschäftskredit benötigen, sehen Sie sich zunächst einmal einer großen Anzahl von Angeboten gegenüber. Geschäftskredite werden zwar grundsätzlich von den meisten Universalbanken vergeben, aber natürlich müssen Sie als Kreditsuchender zunächst einmal einige Unterlagen einreichen und Voraussetzungen erfüllen können, damit der Kreditgeber eine positive Kreditentscheidung treffen kann. Neben der Grundvoraussetzung, dass Sie als Kreditnehmer volljährig sind oder/und ein Unternehmen rechtlich vertreten können, bestehen die zu erfüllenden Voraussetzungen für die Vergabe eines Geschäftskredites vor allen Dingen in einer ausreichenden Bonität. Nur unter der Voraussetzung, dass der Kreditgeber die Unterlagen ausreichend beurteilen kann und zu einem insgesamt positiven Fazit gelangt, wird ein Geschäftskredit vergeben. Sicherlich spielen mitunter auch bisherige Erfahrungen der Bank mit dem Kunden eine Rolle, sodass auch ein gewisser subjektiver Eindruck des Kreditgebers nicht von geringer Bedeutung ist.
Je nachdem, um welche Art von Unternehmen es sich handelt, müssen Sie als Bonitätsnachweis unter anderem die folgenden Unterlagen einreichen:
- Bilanzen
- Jahresabschlüsse
- Einnahmen- und Überschussrechnung
- Einkommensteruerklärung
- Kontounterlagen
- Nachweis von Sicherheiten
- Businessplan
Geschäftskredit für Existenzgründer
Existenzgründer benötigen häufig zu Beginn ihrer selbstständigen Tätigkeit eine Finanzierung, um zum Beispiel die Erstausstattung bezahlen oder notwendige Investitionen tätigen zu können. Daher ist ein Geschäftskredit für Existenzgründer besonders wichtig, weil ohne ein Darlehen häufig die Gründung gar nicht stattfinden könnte. Besonders von Bedeutung sind solche Geschäftskredite für Gründer in manchen Branchen, bei denen erst einmal eine Ausstattung finanziert werden muss. Dazu gehört beispielsweise der Handelsbereich, die Gastronomie oder auch handwerkliche Betriebe. Wichtig zu wissen für Gründer ist, dass es nicht nur den einen Geschäftskredit oder das eine Existenzgründungsdarlehen gibt, sondern sogar mehrere Finanzierungsvarianten am Markt zu finden sind. Dazu zählen insbesondere:
- Klassischer Kredit der Bank
- Online-Darlehen
- Förderdarlehen
- Mikrokredite
Erste Anlaufstelle ist für viele Existenzgründer die eigene Hausbank, die dann wiederum klassische Geschäftskredite oder auch speziellere Existenzgründerdarlehen vergibt. Auf jeden Fall handelt es sich um einen gewöhnlichen Bankkredit, der ab der Auszahlung in monatlichen Raten zurückzuzahlen ist. Zusätzlich werden von verschiedenen Seiten aus Förderungen für Existenzgründer angeboten. Eine mögliche Anlaufstelle ist zum Beispiel die KFW mit ihrem KfW-Startgeld. Aber auch Gemeinden und Kommunen halten mitunter einige Fördermöglichkeiten für Gründer bereit.
Eine mögliche Alternative können Online-Kredite sein, die vor allem für Solo-Selbstständige infrage kommen. Ähnliches gilt für sogenannte Mikrokredite, bei denen spezielle Mikrofinanzinstitute Kreditgeber sind. Hier reichen die Darlehenssummen allerdings in der Regel lediglich von 100 bis zu maximal 20.000 Euro. Für mittlere bis große Unternehmen wird es sich daher um keine echte Finanzierungsvariante handeln, wohl aber Freiberufler oder Selbstständige auf Solobasis.
Der COMPEON-Prozess
