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Die Rolle der Unternehmensbonität bei der Kreditvergabe

Verschaffen Sie sich regelmäßig Klarheit über Ihre Unternehmensbonität? In der aktuellen und anhaltenden Periode einmalig guter Finanzierungsbedingungen machen dies viele kleine und mittlere Unternehmen (KMU) nicht. Doch gerade in Zeiten mit leichtem Kreditzugang sollten Unternehmen ihre Bonität nicht aus den Augen verlieren, sondern diese aktiv für die nächste Phase des Kreditzyklus stärken. Denn ein gutes Ratingergebnis reduziert die anfallenden Kosten und sichert den schnellen Zugang zu finanziellen Mitteln

Unternehmer interessiert sich für eine Finanzierung

Anforderungen steigen

Im Laufe der letzten Jahre sind die regulatorischen Anforderungen an Finanzinstitute bei der Kreditvergabe stetig gestiegen. Die ansonsten positiven Marktbedingungen ver­schleiern jedoch den Einfluss der Entwicklung auf den Kreditzugang.

 

»Die Rahmenbedingungen für Kreditverhandlungen mit Banken und Sparkassen im abgelaufenen Jahr waren günstig. Der Kreditzugang für die Mittelständler ist offen.«

KfW-Mittelstandspanel 2017

 

Die regulatorischen Anforderungen an Finanzinstitute werden in den Vorschriften und Richtlinien des Basler Ausschusses zur Regulierung von Banken bestimmt. Die aktuelle dritte Erweiterung (Basel III) zwingt Banken zu einer höheren Eigenkapitalunterlegung – besonders bei risikobehafteten Geschäften.

Maßgebliche Einflussgrößen auf das Risiko sind die Unternehmensbonität und zusätzlich hinterlegte Unternehmenssicherheiten.

Unternehmen reagieren

Die Kosten der Kapitalbindung werden von den Finanzinstituten, gerade bei Unternehmen mit niedriger bis mittlerer Unternehmensbonität, auf das kreditnehmende Unternehmen umgelegt. Ein gutes Rating kann die Kosten für diese Unternehmen daher maßgeblich verringern. Viele mittelständische Unternehmen haben bereits auf die gestiegenen Anforderungen reagiert und im Laufe der letzten Jahre sukzessive die Eigenkapitalquote erhöht und an einer verbesserten Bonität gearbeitet.

Dabei setzten Finanzinstitute auf verschiedene Ratingmethoden, sodass deutliche Differenzen in der Beurteilung der Unternehmensbonität auftreten. Transparenz über gewerbliche Finanzierungsangebote erhalten Unternehmen auf COMPEON. Mit einer Anfrage erhalten Unternehmen Zugang zu über 220 Finanzpartnern, einer persönlichen Betreuung und maßgeschneiderte Angebote – optimale Voraussetzungen für eine erfolgreiche Finanzierung. Dabei bietet COMPEON nicht nur Zugang zu den passenden Finanzpartnern, sondern auch zu verschiedensten Finanzierungsmöglichkeiten. Jede Finanzierungsanfrage wird außerdem automatisch durch die COMPEON-Finanzexperten auf Förderfähigkeit geprüft.

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