Unternehmerkredit

Sie sind Unternehmer oder Freiberufler und für die Ausübung Ihrer beruf­lichen Tätig­keit auf Fremd­kapital angewiesen? Möglicher­weise benötigen Sie einen Kredit für die Finanzierung von Invest­itionen oder für anderweitige Vorhaben?

In diesen Fällen können Sie auf einen Unternehmer­kredit zurück­greifen. Der Unter­nehmer­kredit ist klar von Krediten an Privat­personen abgegrenzt und wird ausschließlich an Gewerbe­treibende vergeben. Mit einem Anteil von rund 38 Prozent ist die Kredit­finanzierung die dominierende Form der Fremd­finan­zierung bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU). Dieses Fremd­kapital können Sie für diverse Verwendungs­zwecke Ihrer Unternehmenstätigkeit nutzen.

Welche Parameter entscheiden über die Vergabe eines Unternehmerkredits?

Zu Beginn jedes Kreditvergabeprozesses steht die Bonitäts­prüfung des Kreditnehmers durch den Kreditgeber. Existiert zwischen diesen noch keine Geschäfts­beziehung, benötigen die Banken und Sparkassen hierbei verschiedenste Unter­lagen oder Informationen, wie Bilanzen und betriebs­wirt­schaftliche Auswertungen. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Rechtsform des Unternehmens und dem Finan­zierungs­zweck ab.

Neben der wirtschaftlichen Situation des Kreditnehmers, nehmen angebotene Sicherheiten einen erheblichen Einfluss auf die Bonitäts­einschätzung. Mit der Bonitäts­prüfung vollziehen die potentiellen Kredit­geber auch eine Risiko­einstufung, die unmittel­bar auf den angebotenen Zinssatz des Unternehmer­kredits einwirkt. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto niedriger sind die zu zahlenden Zinssätze.

Die Möglichkeiten einer Haftungsfreistellung für Ihr Vorhaben

Eine Haftungsfreistellung steht im Zusammenhang mit einem Förder­darlehen. Diese werden in der Regel nicht von der Hausbank, sondern von spezial­isierten Förder­banken wie der KfW angeboten. Grund­sätzlich bleibt das Unternehmen bei einer Haftungs­frei­stellung weiterhin verpflichtet die Darlehens­summe zurück­zuzahlen. Allerdings muss die Bank, welche die Investition finanzieren möchte, bei dem im Förder­programm definierten haftungs­frei­gestellten Darlehens­anteil keinerlei Risiko tragen. Die Förder­darlehen gewähren der finanzierenden Bank eine sogenannte Ausfallbürgschaft.

Somit erfolgt eine Refinanzierung durch die Förder­bank, welche in dem Fall auch die Konditionen festlegt. Auch wenn viele KMU aufgrund guter Bonität keine Probleme bei der Finanzierung Ihrer Investitionen haben, so richtet sich die Haftungs­frei­stellung vor allem an Frei­berufler und Existenz­gründer. Diesen wird mit einem Förder­darlehen die Finanzierung geplanter Investitionen zu fairen Konditionen ermöglicht.

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Den besten Partner für den Unternehmerkredit finden

Besteht zwischen einem Unternehmer und einer Bank bereits eine Geschäfts- oder gar Hausbankbeziehung, erleichtert dies oftmals die Abfrage einer weiteren Finanzierung. Immerhin kennen die Banken den Unternehmer und dessen wirtschaftliche Verhältnisse. Immer mehr mittelständische Unternehmen tendieren gleichwohl zur Ausweitung ihres Bankenkreises. Zum einen um die Abhängigkeit von Ihrer Hausbank zu reduzieren und zum anderen um Kosten­vorteile aus dem Wettbewerb der Banken zu generieren.

Das Einholen von validen Kreditangeboten neuer Banken ist jedoch oftmals mit einem großen Arbeitsaufwand verbunden. Da Unter­nehmer­kredite häufig lang­fristige Laufzeiten aufweisen und sich die Angebote von Banken teilweise erheblich unter­scheiden, lohnt sich die Suche nach dem besten Angebot!

Digitalisierung als Chance für Ihr Unternehmen

Eine attraktive Lösung bietet Ihnen COMPEON. Als Finanzportal für den Mittelstand hilft Ihnen COMPEON auf der Suche nach den besten Konditionen für Ihren Unternehmerkredit. Schreiben Sie dazu einfach im Portal Ihren Finanzierungsbedarf aus und beschreiben Sie Ihr Vorhaben sowie Ihr Unternehmen. COMPEON holt auf dieser Basis auf Sie zugeschnittene Angebote aus einem Netzwerk aus über 200 namhaften Banken, Sparkassen und Leasinggesellschaften ein.

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