Baumaschinen-Finanzierung

Unabhängig davon, ob Sie Bau­maschinen ersetzen oder Ihren Maschinen­park erweitern möchten: Kosten­intensive Bau­maschinen werden in den seltensten Fällen in voller Höhe aus Eigen­mitteln finanziert.

In vielen Fällen stellt sich die Frage nach der passenden Finanzierung. Um die finanzielle Flexi­bilität Ihres Unternehmens zu bewahren, bieten sich mit dem Maschinen­leasing oder einem Miet­kauf von Maschinen verschiedene Finan­zier­ungs­formen an.

Bei der Kredit­finan­zierung legen Sie großen Wert auf Eigen­tum und der damit verbundenen Freiheit und Flexi­bilität.

Wie setzen sich Kreditraten zusammen?

Zur Bewer­tung von Ange­boten und um Ihre Anfrage spezi­fischer ausge­stalten zu können, ist es hilf­reich zu wissen, wie sich spätere Kredit­raten zusammen­setzen.

Die Kreditrate setzt sich aus den Komponenten Zins und Tilgung zusammen. Während die Zinsen die Kosten der Baumaschinen-Finanzierung darstellen, gewähr­leistet die Tilgung die Rück­zahlung des Kredites.

Tilgung

Die Höhe des Tilgungsanteils an der Kreditrate ist abhängig von:

  • Dem Kreditvolumen und der Laufzeit
    Der Tilgungsanteil innerhalb der Kreditrate dient der vollständigen Rückzahlung des Kreditbetrages innerhalb einer vereinbarten Laufzeit. Grundsätzlich gilt dabei: Je höher der Kreditbetrag und je kürzer die Laufzeit, desto höher der Tilgungsanteil und folglich auch die Kreditraten.
  • Der Rückzahlungsart
    Die Höhe des Tilgungsanteils innerhalb der Rate ist zudem abhängig von der vereinbarten Rückzahlungsart. Neben einen konstanten Anteil (Ratendarlehen), sind auch ein steigender Anteil (Annuitätendarlehen) oder einmalige Tilgung am Ende der Laufzeit (endfälliges Darlehen) möglich.

Zinsen

Die Zinskonditionen einer Kreditrate resultieren primär aus:

  • Einem Referenzzinssatz
    Der Referenzzinssatz legt fest, zu welchen Zinssätzen sich Banken Geld von der Zentralbank leihen. Als Kosten der Refinanzierung bildet er die Basis für die Zinsgeschäfte der Banken.
  • Dem individuellen Ausfallrisiko
    Vor der Kreditvergabe prüfen Banken die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, um die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls einzuschätzen. Hierbei gilt: Je besser die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, desto niedriger die Zinsen für den Kredit. Die Bereitstellung von werthaltigen Sicherheiten durch Unternehmen, nehmen zusätzlich positiven Einfluss.
  • Sonstigen Kosten
    Banken erzielen Einnahmen aus den verschiedenen Geschäften mit ihren Kunden. Dabei müssen diese Einnahmen die internen Kosten, z. B. für Personal und Filialen, decken.

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Begrüßung auf der Baustelle

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Neben den Unterschieden in den reinen Zins­konditionen unter­scheiden sich die Kredit­angebote unter­schiedlicher Banken häufig auch in anderen Faktoren, die für Unter­nehmer bei der Auswahl des Finanzier­ungs­partners beachtet werden sollten. So variieren die Angebote der Kredit­institute sehr stark hinsichtlich Sicher­heiten­anfor­der­ungen, Ent­scheidungs­prozessen und sonstigen Auflagen und Bedingungen unterscheiden.

Die Einholung, die Prüfung und der Vergleich der einzelnen Angebote bedeuten für Sie als Unternehmer jedoch einen enormen zeitlichen Aufwand. Um diesen Aufwand auf ein Minimum zu reduzieren und Ihnen einen trans­parenten Überblick über die verschiedenen Konditionen von Banken zu geben, wurde COMPEON entwickelt.

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