Reverse Factoring - Der Richtungswechsel

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Reverse Factoring als Einkaufsfinanzierung

Das klassische Factoring beschreibt den Forderungsverkauf eines Leistungserbringers an einen externen Finanzdienstleister. Beim Reverse Factoring geht die Initiative nicht vom Leistungserbringer, sondern vom Leistungsempfänger aus. Es handelt sich demnach nicht um einen typischen Forderungsverkauf, sondern um eine bankenunabhängige Variante der Waren- und Einkaufsfinanzierung.

Reverse Factoring als alternative Einkaufsfinanzierung

Es kann verschiedene Gründe geben, warum Unternehmen ihre Lieferanten nicht unmittelbar bezahlen können. Beispielsweise kann es zu der Situation kommen, dass das leistungsempfangende Unternehmen selbst noch auf ausstehende Rechnungsbeträge wartet. Das Reverse Factoring bietet diesem Unternehmen dann eine Lösung, den Liquiditätsengpass zu überbrücken, um die gute Geschäftsbeziehung zu seinem Lieferanten nicht zu gefährden.

Wie funktioniert das Reverse Factoring?

Der Lieferant stellt wie gewohnt seine Rechnung an den Leistungsempfänger. Wenn dieser jetzt das Reverse Factoring nutzt, leitet er die Forderung an den Factor weiter. Dieser begleicht innerhalb von 48 Stunden die Rechnung des Lieferanten und räumt seinem Kunden, also dem Leistungsempfänger, dann ein deutlich längeres Zahlungsziel ein. 

Reverse Factoring finanziert sich über den Skontoertrag. Bei einem Standardkostensatz von 3% sind die ersten 30 Tage kostenneutral, da der Skontosatz als Marge für die Factoring-Gesellschaft gilt. Alle weiteren Tage werden mit einem Prozentsatz als Stundungsaufschlag berechnet.

Win-Win-Situation durch Reverse Factoring

Reverse Factoring schafft eine Win-Win-Situation für Leistungserbringer und Leistungsempfänger. Das Reverse Factoring nutzende Unternehmen, also dem Debitor, profitiert von:

  • Einer Ausweitung der Zahlungsziele
  • Der Verbesserungen der Einkaufskonditionen (Ausnutzung von Skonti und Rabattaktionen) und stärkere Stellung gegenüber dem Lieferanten
  • Einer Ausweitung der Einkaufskapazitäten
  • Working-Capital-Optimierungen durch mehr Verhandlungsspielraum mit dem Factor
  • Höhere Flexibilität bei großen Projekten
  • Größere Unabhängigkeit von Kreditinstituten 

Auch die Lieferanten profitieren vom Reverse-Factoring:

  • Die Vorfinanzierung des Factors verschafft sofortige Liquidität, da die Zahlung der Rechnung innerhalb weniger Tage erfolgt
  • Die Kosten des Verfahrens tragen in der Regel die Abnehmer
  • Bilanzentlastung, da echter Forderungsverkauf
  • Festigung der Lieferanten-Kunden-Bindung
  • Verlagerung des Debitorenrisikos auf das Factoring-Unternehmen
  • Geringere Finanzierungskosten durch verbesserte Liquidität

Reverse Factoring bietet flexible Vorteile für Anbieter und Abnehmer und bietet Unternehmen ein ideales Instrument, um ihre Einkaufsbedingungen zu optimieren und ihr Working Capital gezielter zu managen.

Individuelle Angebote erhalten und den idealen Factoringpartner finden

Oftmals fällt es Unternehmen schwer, den richtigen Geschäftspartner für ein Reverse Factoring zu finden. Banken und Factoring-Gesellschaften stellen hohe Ansprüche und die Kontaktaufnahme und das Einholen von Angeboten sind mit großem Aufwand verbunden. COMPEON als unabhängiges Vergleichsportal für Finanzprodukte kann Ihnen hierbei eine Menge Arbeit ersparen. Unser Beratungsteam verfügt über langjährige Erfahrung im Firmenkundengeschäft von Banken und im Factoring-Markt. Unsere Mitarbeiter analysieren mit Ihnen Ihre Situation und verhelfen Ihnen auf Basis des COMPEON-Netzwerks zu individuellen Angeboten, damit Sie Ihren idealen Factoringpartner finden.