Mit Hilfe von Factoring verschafft sich ein Unternehmen kurzfristig Kapital, indem es seine Forderungen an einen Finanzdienstleister verkauft. Dieser sogenannte Factor begleicht die bestehenden Forderungen direkt und erhöht somit die Liquidität des Unternehmens und die Unabhängigkeit von dem gegenüber dem Kunden kommunizierten Zahlungsziel.
Die entstehenden finanziellen Freiheiten kann das Unternehmen z. B. nutzen, um neue Projekte zu verwirklichen oder eigene Verbindlichkeiten zu tilgen. Im zweiten Fall erreicht das Unternehmen eine direkte Bilanzverkürzung, wodurch die Eigenkapitalquote steigt. Durch die so verbesserte Bonität steigert das Unternehmen seine Attraktivität für herkömmliche Kapitalgeber wie Banken und kann attraktivere Kredit- und Kontokorrentlinien erwarten. Auf Wunsch unterstützt der Factor das Unternehmen darüber hinaus bei der Buchhaltung oder beim Debitorenmanagement inkl. Mahnwesen.
Sicherheit (Echtes Factoring) oder Kostenvorteil (Unechtes Factoring)
Unterschieden wird zwischen dem „Echten“ und dem „Unechten“ Factoring – abhängig von der sogenannten Delkrederefunktion, also der Übernahme des Ausfallrisikos. Beim Echten Factoring übernimmt der Factor das Risiko. Beim Unechten Factoring verbleibt das Ausfallrisiko beim Unternehmen – und damit auch in der Bilanz des Unternehmens. Die Factoring-Dienstleistung nimmt hier also einen kreditähnlichen Charakter an.
Die Marge für die Dienstleistung des Factors, d.h. der Prozentsatz der Forderung, den das Unternehmen an den Factor zahlt, ist beim Unechten Factoring i.d.R. niedriger als beim Echten Factoring. Grundsätzlich ist ein Unechtes Factoring interessant für Unternehmen, die über einen bonitätsstarken, langfristig gebundenen Kundenstamm verfügen.
Schnelle Liquidität ohne hohe Eigenkapitalanforderungen
Anders als die meisten Finanzdienstleister interessieren sich Factoring-Unternehmen nur nachrangig für die Bonität des Forderungsverkäufers. Im Fokus steht die Verität der Forderung selbst.
Daher ist Factoring auch für Unternehmen interessant, die finanzielle Hürden zu meistern haben, jedoch über eine zuverlässige und solvente Kundenbasis verfügen.
Schnell zum idealen Factoring
Vorteile des Factorings
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- Liquidität
Durch den Verkauf der bestehenden Forderungen erhöht sich Ihre Liquidität.
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- Optimierter Cashflow
Sie sind nicht mehr darauf angewiesen zu warten, bis der Kunde seine Zahlungsziele erfüllt.
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- Reduzierung von Ausfallrisiken
Bei höheren Risiken können Sie das Ausfallrisiko an den Factor übergeben.
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- Verbesserung des Ratings
Das Implementieren eines Factorings führt zu einer Steigerung des Ratings.
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- Wettbewerbsvorteil
Die Gewährung verlängerter Zahlungsziele generiert einen zusätzlichen Wettbewerbsvorteil.
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Bei deutschen Mittelständlern hat sich Factoring zu einer anerkannten Finanzierungsform entwickelt. Die flexibel anpassbaren Vorteile machen es zu einem idealen Instrument für kleine und mittlere Unternehmen, die ihr Finanzierungsportfolio diversifizieren wollen. Möchten Sie als Unternehmen die Vorzüge eines Factorings nutzen, sollten Sie verschiedene Anbieter vergleichen.
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